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62家网贷坦白不能说的秘密:近半平台亏损总利润仅5.85亿

自中国互联网金融协会在线披露平台启动以来,已有62个在线贷款平台披露了相关业务状况。

在统一指导下,该平台披露了其财务会计信息,公司治理信息和运营信息。其中,最有趣的是逾期率和获利能力。以前,这两个指标属于在线借贷平台的“无法言说的秘密”。

披露结果也令人惊讶。一半的平台透露它们的过期率是零,但是这个结果是有争议的。另一方面,数据显示在线借贷平台的盈利能力仍然很低下。 62个平台的利润总额仅为5.85亿元,亏损的有27个平台。

零逾期争议

在这62个平台中,淘金热和凤凰信贷未披露其逾期状态。多达35个平台显示逾期率是零,10个平台的逾期率不到1%。

逾期率最高的是安徽德中财务,为9.95%;其次是信用,为7.2%;其他平台的逾期率低于5%。

逾期率通常被用作平台风险控制能力的体现。但是,许多在线贷方告诉《 21世纪经济报道》,在线借贷行业的资产方不会逾期。尤其是,在线贷款是对传统金融机构的补充,客户风险高于银行。

在这方面,相互黄金协会的一些人士告诉《 21世纪经济报道》,从保护投资者的角度来看,逾期利率的高低取决于投资者是否按时收到本金和利息,并且一定的宽限期。上述人士承认,当前的逾期标准并未完全反映出平台的风险控制能力。将来,可能会发布与过期有关的其他数据并进一步完善。

《 21世纪经济报道》记者了解到,由于投资者对在线借贷行业的信心相对较弱,该平台通常会设置更多的安全措施供投资者支付。在某些平台上的资产合作需要担保公司的参与。此外,某些平台与保险公司合作以执行履约保证保险,而某些平台则在项目面临风险时设立储备金或质量保证等。许多平台消息人士表示,补偿率可能更好地反映平台的风险控制水平。

在这方面,其他平台人士表达了不同的意见。该在线借贷平台负责人告诉《 21世纪经济报道》,如果满足上述标准,则该行业当前运营的大多数平台都可以在投资方面完全赎回。 “在线贷款用户的忠诚度和忠诚度非常低。除此之外,牧津协会确实为在线借贷平台提供了一个统一的信息披露项目,但并未对计算施加任何限制。该平台可以调整的数据空间相对较大,特别是宽限期时间。

以前,行业主管部门估计该行业的不良贷款率在5%-15%的范围内,并且没有重大漏洞。

优惠贷款是基于银行部门逾期贷款的想法。逾期率定义为特定时间的逾期贷款余额与总贷款余额之比,分为15-29天,30-59天和60-89天。团体;超过90天被列为坏账。在2017年第二季度,其总体逾期率为1.6%。

获利有多困难?

在62个平台中,有33个在线借贷平台实现了盈利,有27个在线借贷平台出现了亏损,还有2个Kaixin贷款和搜索电子贷款未披露收益。但是,在业内人士看来,首批可以访问Phi Phi平台的在线贷款公司已经运营并成为行业中的顶尖学生。在整个在线借贷平台运营中,损失可能更大。

其中,小额贷款网络已成为最赚钱的平台,实现净利润3.26亿元。受益网络,益隆贷款,益新惠民,艾千金的净利润也超过亿元。尽管有13个平台实现盈利,但净利润还不到1000万元。

在亏损平台上,红岭创投在2016年亏损了1.83亿元,是亏损最大的平台。近日,红岭创投董事长周世平宣布,该平台将在三年左右时间内建成。周世平在公开信中说,在线贷款规模庞大,资产不良且没有利润。其2016年年报显示,2016年营业收入为2.15亿元,但销售费用超过8亿元,行政费用约为2.56亿元,财务费用为6700万元。最重要的费用是预支费用。

许多互惠互利的黄金平台人士告诉《 21世纪经济报道》,在线贷款的主要目标已经从获取客户转向追求平台盈利。

杰岳联合创始人王小亭告诉《 21世纪经济报道》,当前平台的最大成本来自人力支出,其次是逾期预付款和坏账。目前,公司全面实施精细化的利润管理,从小额电费等经营费用到大规模控制坏账和逾期指标的控制。另外,对技术的投资是巨大的,“尽管目前这是一项成本,但对于长期发展而言。”

宜人贷款首席执行官方义汉在《 21世纪经济报道》中表示,平台利润=营业收入-客户成本-营业成本-资本成本-风险控制。 “我认为金融科技公司不能考虑融资,必须有一条有利可图的发展道路。”

从2015年初开始,各项优惠贷款开始获利。2017年第二季度,实现净利润11.83亿元,同比增长63%;实现净利润2.69亿元,同比增长3%。如果取消股息税和股息,则利息和税项摊销将增加33%。

方逸涵说,由于技术能力的提高,目前的业绩没有提高,经营成本也相对稳定。性能提高了近100%。此外,乘客的成本一直在下降,风险控制相对稳定。尽管当前平台的收入在行业中并不突出,但投资者数量众多,这也降低了平台的资本成本。

《 21世纪经济报道》记者了解到,在网上贷款平台的数千场战争中,获取乘客的成本和人工成本已成为许多平台的主要支出。一些内部人士说,获得某些平台的成本甚至达到了数千美元。 “通过具有流量优势的公司,例如百度和京东,他们可以在其他领域找到利润点,而缺乏流量优势的公司,通过烧钱购买流量的再融资模式是不可持续的。”方一涵说。

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